節約できた！お金が貯まった！簡単に出来る節約術 「夏のボーナスで払い過ぎた税金を取り戻そう！」です
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節約できた！お金が貯まった！簡単に出来る節約術 第２３号
２００４／０７／０８ 発行 発行部数：19,455部
～お金が貯まりやすい人・貯まり難い人の違いを考えるメルマガ～
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～初めてこのメルマガをお読みになられる方へ～
このメルマガでは私が仕事を通していろいろな方にお会いして得られた実
体験に基づいたお金の貯まる「具体的な内容」や「教訓」をご紹介してい
きたいと思います。
しかも、行動力がちょっとでもあれば誰にでもできる内容ばかりです。
もちろん初歩的な誰でも知っている事も多々ありますが、でもそのちょっ
としたことが出来ているという人が大変少ないのが現状です。
ご相談の依頼、相談に関してもフットワークを大事にしておりますのでお
気軽にお声をかけてご相談していただけたらと思います。
他のコンサルティング会社や他のFP事務所のように面談だけで数万円とい
う高い金額はかかりません（笑）
★宮本の相談者に対するスタンス・思い・価値観はこちら！
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●今回のテーマは
「夏のボーナスで払い過ぎた税金を取り戻そう！」です
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みなさん、初めましてこんにちは。お財布救急隊、関西事務所の久保です。
関西事務所もオープンから早３ヶ月。オープン記念無料公開診断も終え、
ほっとひと息。（公開診断の様子はウェブマガジン７月号をご覧ください
→ http://www.osaifu.net/webmagazine/index.html
これからは、一部メルマガ執筆も担当していきますので、どうぞよろしく
お願いします。
今日は、年間１０万円を１０年間以上払える人には耳寄りな情報ですよ。
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【確定申告でお金が戻ってくる！】
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毎年３月１５日までに行う確定申告。サラリーマンの方は年末調整で住宅ローン
や配偶者控除などの申請をしますよね？
その内のひとつ、生命保険料を支払った場合に控除になる
（所得から保険料の控除分は引かれて、課税対象ではなくなるということ）
制度はご存知の方も多いのではないでしょうか。
この保険の控除枠は、生命保険と個人年金の２つに分かれています。
(一般の生命保険料控除と個人年金保険料控除を両方合わせて最高１０万円まで
（所得税））
現在は利回り（予定利率）の低さで現在あまり注目されていない個人年金ですが、
表面に現れないところでは、実はこんなに得をするのをご存知でしょうか？
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【年利１１.５％！？ 見た目以上の効果にびっくり】
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たとえば、前提条件として以下のケースで見てみましょう。
「税務シュミレーションはお財布救急隊パートナー税理士の丸山さんにお願いを
して試算していただきました。」
※丸山さんのプロフィールはこちらから！→ http://www.maruyama-office.jp/
三人家族、夫：４０歳以上 妻（専業主婦：パート収入がある場合は扶養の範囲内）
子供１人
で税込み年収８００万円（給与収入）の場合は、
年間１０万円の個人年金保険料を払っていれば、
約１１、５００円税金を取り戻すことができます（所得税・住民税）。
つまりこれを金融商品と考えると年利１１．５％の効果があるわけです。
当然ながら源泉を引かれることもありませんね（笑）。
それではこれを税込み年収６００万円のケースと４００万円の場合はどうなるで
しょう。（家族構成は上記の例の三人家族として考えます。）
税込み年収６００万円で節税金額は約７，０００円になり年利７％
税込み年収４００万円でも節税金額は約５，４００円になり年利５．４％
の効果があります。見て頂くと分かるように日本の所得税・住民税は累進課税です
ので年収が高ければ高いほど、この節税効果が高いことがわかるかと思います。
ただ年収４００万円の実質利回りだとしても、いまどきリスク商品でないかぎり
この効果は望めませんね。
今回の節税金額は個人年金保険料として払ったお金が実際に目に見えて増える訳で
はないので、表面上はあまりメリットがあるように思えません。
しかし、実際計算してみるとこんなに違いがあるのです。このメリットが分かる人
は、お金のセンスがある人ですよね。
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【お金の受け取り方もいろいろ】
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個人年金保険は、６０歳以降に年金支払い期間を１０年以上として受け取る
ものですが、解約して解約返戻金を受け取ることも可能です。
たとえば３０歳の男性がこの個人年金に加入し、６０歳まで年間１０万円
を払い込むとしましょう。４３歳で解約返戻金は支払い保険料の１３０万
円を越えますから、それ以降であれば元本は保証されます。
またこの１３年間で個人年金保険料の控除としての節税金額は（年収が変わら
ないとして）税込み年収が８００万円の人は１４９，５００円、年収６００万円
の人は９１、０００円、年収４００万円の人で７０，２００円にもなるのです。
もちろん解約しないで年金として受け取ってもＯＫ。３０歳か６０歳ま
で年間１０万円×３０年＝３００万円を払い込み、６０歳から受け取りを
開始すると、年間３６万７８００円を１０年間、合計３６７万８０００円
を受け取ることができます。
また積立期間中に運用がよければ５年毎に配当金が付く可能性があります。
さらに年収が８００万円（年収が変わらないとして）の人であれば、個人年金に
加入していなければ税金として支払っていた約３５万円が戻ってきている計算に
なります。
特に会社員、OLの方などは今回の節税方法は限られた中での堂々とできるもので
すので上手に活用してみてください。
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【さらにこんな受け取り方法も！】
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上記の受け取りを５年間遅らせると、積立保険料は３００万円ですが６５歳からの
受け取り開始をすると年間３９万７４００円を１０年間、合計３９７万４０００円
を受け取ることができます。
もちろんこの場合にも３０年間の節税効果とさらに運用がよければ配当金がつく
可能性があります。
６５歳まで仕事をするつもりのある人はこの方法も選択しても良いかもしれません
ね。
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【加入を検討する前に、要チェック！】
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保険料控除は、保険料を年額１０万円以上支払っていれば同一の控除額となります。
つまり、それ以上に個人年金保険料を支払っても、
多く支払った事による税制のメリットは生まれません。
しかし、個人年金の商品には加入に関して制限がある場合があります。たとえば、
年金の受取額が年額３０万円以上になること、などです。
例に上げた個人年金の場合、加入年齢が３７歳以上になると年額１０万円
の保険料ではそれが達成できず、保険料の年額は１１万円や１２万円にな
ることがあります。しかし、仮に年額１２万円の保険料でも最低年利にして
約４～５％程度の控除によるメリットは生じます。
また現在、この制度を利用して税金を還付してもらっている方は当然のことながら
今回のメリットは使えません。
個人年金はほとんどの保険会社で扱っていますので、どこで加入してもこ
の税制のメリットは受けられます。しかし、全般的に低いとはいえ、運用
利率（予定利率）は各保険会社によって違いますので、加入の際にはその見
極めが重要になります。
つまり加入する保険会社の予定利率によって満期時の受け取り金額が変わると
いうこと！
それではどうやって調べて手続きすればいいの！？とご心配の読者の皆様もいらっ
しゃるかと思いますが、それはご心配無用です。
このメルマガの読者の方だけに、現在お財布救急隊で確認できている保険会社中で
格付けの高く、返戻率の高い商品（保険会社）を案内させていただきます。
●加入手続きご希望の方へ
以前に、このようなある特定商品の話をした時、本気の方も沢山いらっ
しゃったのですが興味半分の問い合わせメールも多数来ました。
その時はメールひとつひとつに返信をしていたのですが、今回は通常業務
多忙につきそのようなメールには一切返信できないような状況です。
（お蔭様で嬉しい悲鳴です！これも皆さんのおかげですね。）
「とりあえず資料請求をして後で検討しよう。」とお考えになっている方は、
近いうちに今まで何回か取り上げた人気のあった金融商品・保険商品をまとめて
コンテンツとしてHP上に随時アップさせて頂きますのでその際にご利用ください。
また次回以後のメルマガで出来上がり次第ご案内させていただきます。
今までの傾向を見ていると今回、問い合わせがかなり！？集中する可能性が高い
ので、業務の分散をはかるためご協力いただけると助かります。
（なにぶん宮本と久保２人で対応していますのでご理解くださいね。）
今回はそれでも本当に興味があり、なるべく早めに加入を前提に検討される方は、
契約者の氏名（読み仮名もお願いします。）
郵便番号 （忘れずに！）
住所
電話番号
生年月日（昭和）
性別
メールアドレス
を明記の上、メールの件名に【加入を検討しているので詳しい資料を下さい！】
とご記入の上、お問い合わせください。
今回手続き希望者の方には、手続きの際に宮本、久保の「簡単電話コンサル」
をお付けいたします。 ~~~~~~~~~~~~~~~~~~|
★お問い合わせはこちらから！
↓ ↓ ↓
master@osaifu.net
※年払い保険料１０万円での設計書と資料を郵送させていただきます。加入年齢に
よっては、保険料が１０万円を超える場合がございますが、その際にも最低保険
料になるようにして資料作成いたします。
★（記入漏れがある場合はいかなるケースも返信いたしかねますのでご理解下さい）
注：同業者、保険・金融関係従事者の方の架空問い合わせは固くご遠慮願います。
【もう一つ注意点】
また、会社などで実施している４０１Ｋ（確定拠出型年金）で個人年金に
掛けている人は、すでにこの控除を受けている可能性があります。
新たに個人年金に加入しても今回の節税メリットが発生しない場合があります。
なお、このメリットは税制が変わったらできなくなります。法律の改
正次第では可能性もある、ということは頭に入れておいてくださいね。
貯金するより効率的に、でもあんまり冒険しないでお金を貯めたい人、今
すぐ投資できるまとまったお金はないけれども、何か始めたい人、この夏
のボーナスの１０万円から始めてみてはいかがでしょうか？
※FPが個々人の税金についてのお問い合わせは税理士法に接触いたしますので
お答えできかねますのでご了承下さい。今回の税法に関しては税理士の丸山氏
の監修を受け一般論としてお話させて頂きました。
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● 生命保険診断受付中 【７月分の診断受付中！！お早めに】
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おかげさまで大好評！
（７月からの診断を受け付け中です。ご希望の方はお早めにお申し込み
下さい。特に土・日は混み合いますのでご希望の方はお早めにご連絡を）
診断の雰囲気はサイトやメルマガで公開中です！
サイトには、皆様から寄せられた、ご相談者の声をご紹介しております。
私にご連絡をされる前に、ちょっと覗いてみてください。
↓
http://www.osaifu.net/html/goiken.htm
★私が相談・診断をお引き受けするのに心がけていること
（信条・大切にしている事）
１．自分がご相談者の立場だったらどのような対処をするのか。
２．自分の大切な人や友人の相談に接するのと同じように取り組む
などです。これを第一に考え、そして診断をさせていただいております。
真剣に考えてしまうため、時間もたくさんかけます。
ですから当初相談時間を２時間と設定しても、上記のような理由でどうし
ても十分理解して納得するまでには時間が掛かってしまいます。
大手ＦＰ事務所のように１日に何人もの相談をこなす事がはできませんが、
この私の考え方に賛同していただける方にとってはお役に立てるものと思
います。
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■ 編集後記
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今回も最後までお読みになっていただきありがとうございました。
今回のメルマガはお財布救急隊関西事務所の久保が担当しましたが少しでも
生活をしていく上でお役に立てるものがあったら嬉しく思います。
いつもこのメルマガを読まれている方はご存知かも知れませんが、５月３日
配信のメルマガで「お金が戻ってくる医療保険」を紹介したところ約５０名
の方から資料請求をいただきました。
詳しくは→ http://backno.mag2.com/reader/Back?id=0000112029
（上記のものは真剣に検討している方に対しては引き続き詳しい資料を郵送
いたします。いまだに反響がありますね。。）
また私のほうで紹介手続きさせていただいた保険料は１，３００万円を超え
ました！
これって凄いことですよね、この保険が売れない世の中に・・・
我ながらこんなに反響がくるとは思ってもいませんでした。
今回案内した個人年金もかなりの！？反響があるかな。（笑）
正直なところ個人的には現在個人年金に加入していなければ結構面白い商品
だと思います。年間１０万円というところがポイントです！
それではまた次回お目にかかりましょう。
★ご意見お待ちしております！
→ master@osaifu.net
【取材・講演について】
★最近講演や取材を受ける機会が少しずつ増えてきました。
取材は私が回答できる範囲については何でも受け付けております。
(例）現在の保険の見直しブームの現状についての話。
「ファイナンシャルプランナー」資格取得後の失敗と成功の明暗。
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保険を見直したいと思っても、どうしたらいいかわからない。
宮本に会うには遠すぎる。時間がない。
などなど。皆様のご要望をたくさん頂きました。
今までは、対応することが出来なかったので私自身申し訳ないという気持
ちでいっぱいでした・・・・。
そのニーズをかなえるべく、この度【自分で生命保険の見直しが出来る】
賢い生命保険の見直し方（基礎知識編）のビデオを発売することとなりま
した。
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※何故かこのビデオ同業のファイナンシャルプランナーの方からの注文が
絶えません（笑）
作成していたビデオが在庫７本を切りました。このビデオは在庫が無くなり
次第予告なしに販売終了とさせていただきますので宜しくお願いします。
（宮本）
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～ あなたのお財布を守るファイナンシャルプランナー ～
発行者 ： お財布救急隊 宮本久史
関連ＨＰ： http://www.osaifu.net/
E-MAIL ： master@osaifu.net
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