節約できた！お金が貯まった！簡単に出来る節約術 「外貨建て個人年金がおもしろい！」です。
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「節約できた！お金が貯まった！簡単に出来る節約術」第９８号
２００６／１１／２０ 発行 発行部数：15,031部
～お金が貯まりやすい人・貯まり難い人の違いを考えるメルマガ～
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～初めてこのメルマガをお読みになられる方へ～
このメルマガでは宮本・久保が仕事を通していろいろな方にお会いして得
られた実体験に基づいたお金の貯まる「具体的な内容」や「教訓」そして
「自分なりの気付き」をご紹介していきたいと思います。
しかも、行動力がちょっとでもあれば誰にでもできる内容ばかりです。
もちろん初歩的な誰でも知っている事も多々ありますが、でもそのちょっ
としたことが出来ているという人が大変少ないのが現状です。
ご相談の依頼、相談に関してもフットワークを大事にしておりますのでお
気軽にお声をかけてご相談していただけたらと思います。
他のコンサルティング会社や他のFP事務所のように面談だけで数万円とい
う高い金額はかかりません（笑）
★お財布救急隊の相談者に対するスタンス・思い・価値観はこちら！
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●今回のテーマは
「外貨建て個人年金がおもしろい！」です。【今回は宮本版です。】
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今日は、少し運用の話をしようと思います。
このところライフプラン相談の中で、運用の相談をされることも多くなって
きました。中でも、最近続けて外貨建て個人年金の話に興味を示される方が
多かったので、今回は「外貨建て個人年金がおもしろい！」というテーマで
お話したいと思います。
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【ドル貯金が眠っていたＡさんのケース】
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一人目はＡさん。４０歳の男性で、団体職員で海外勤務などの多い仕事を
しています。今は日本で生活していますが、海外勤務時代の給与はドルで受け
取っていたので、そのときのドルがメガバンクのドルの普通預金で眠っている
といいます。
これをお読み頂いている人の中にも、ドル預金のキャンペーンなどで、
「年利１２％！（ただし、はじめの３か月以降は通常金利）」
などの広告につられて口座を開いて、そのまま預けっぱなし、という人もけ
っこういるんじゃないでしょうか？
Ａさんの場合は、今後また海外勤務の可能性もあるので、住宅購入は定年後、
もしくは定年間際にと、考えています。当面大きなお金が必要になることは
ないので、そのドル預金を長期で運用してもいいといいます。
外貨建てというと、為替リスクが一番の心配事ですが、現在ドルで持ってい
るのであれば、そこのリスクは考えなくてもよくなります。ドルベースで普
通預金よりもいい利率で運用すればいいのですからね。
その外貨建て個人年金には、様々な保険会社が販売しているのですが、ここ
ではある外資系保険会社のものにスポットを当ててお話をしていきますね。
この商品の運用期間には３・５・７・１０年ものとあるのですが、現在は期
間の一番長い１０年ものが一番利回りがいいんですね。
アメリカ債券の利回りは、現在ピークなのではないかといわれています。こ
の個人年金は債券中心の運用をしていて、１０年ものの利率では過去１～２
年のデータを見ると、２００６年７月前半の５.７１％がピークになっていま
す。そして、徐々に下がってきています。
Ａさんが加入したのが２００６年９月後半で５.１８％。５万ドル（約６００
万円）の預金で、１０年ものの個人年金保険を購入しました。これが１０年
後には約７万６０００ドルになる計算ですから、約１.５倍に増えることにな
ります。満期時には一時所得として税金はかかりますが、毎年の源泉徴収分
はかかりません。
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【遺産の一部の日本円で購入したＢさんのケース】
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次のケースはＢさんという３０代後半の女性。昨年お父さんが亡くなって、
約３０００万円の遺産があり、銀行を２つに分けて定期預金で預けていまし
た。その預金残高を把握している銀行からは電話や訪問で運用商品の話もあ
ったそうです。
Ｂさんご自身も何かで運用しなくちゃな、とは思っていたものの、お父さん
の遺産に関することを営業モードで話をされることに抵抗があり、なかなか
運用する気持ちになれなかったといいます。
ですが、今回私に相談して下さった中で、１０００万円部分を外貨建て個人
年金で運用にすることにしました。
日本円でドルを買うので為替リスクが絡んできます。買う時に円高であれば、
同じドルを買うのでもたくさん買えますし、円安であれば少なくなってしま
うのです。
しかし、現在の状況においては個人的な考えから言うと、買うときの為替は
あまり気にしすぎない方がいいと思っています。今日は○銭円高だ、○銭円
安だといっていても、それを追いかけているうちに機会を逃してしまうんで
す。
ですからお客さんには、あまり論理的な説明ではないかもしれないけれど、
やろうと思った時にやった方がいいと思いますよ、という話をしています。
大事なのは、入り口よりも出口です。出口というのは、満期時にどうお金を
受け取るか、ということ。受け取り時に購入したときよりも円高になってい
ると、損になってしまいますから、そういう場合はドルのまま受け取って円
安になるまで円に替えるのを待った方がいいこともあるのです。
ただもちろんこれは断定できませんが、将来的に長い目で見ると、日本はこ
れから少子高齢化が進んで国力が落ち、円安の方向に動いていくだろうとい
う、見方があります。
Ｂさんが購入したのも今年９月ですから、やはりこの１０００万円は１０年
後に約１.５倍に増えます。Ｂさんもこのお金は当面使う予定がなく、老後の
ためにと思っているので、満期時にまだ４０代のＢさんはもう一度、このお
金を運用にまわすこともできます。
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【まだまだ購入するにはいい時期です】
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２００６年１１月後半のこの米ドル建ての利率を見てみると、
３年 ４.３１％
５年 ４.５１％
７年 ４.９４％
１０年 ５.０５％
となっていて、まだまだ魅力のある利率だろうと思います。
この商品は、保険会社でも銀行でも名前を変えて売られています。ですから、
興味のある人はご自身で探していただくこともできます。
とはいっても、誰にでもこの商品がいい、という訳ではありません。住宅ロ
ーンがある人は先にそっちから片付けた方がいいかもしれませんし、教育費
などすぐ使う目的のあるお金ではいけません。
そこでちょっと宣伝ですが（笑）、外貨建て個人年金に興味があって、この
商品を買う場合の注意点や出口の相談などをしたいという人は、どうぞ宮本
までお問い合わせください。その人にあったアドバイスをさせていただきま
すよ！
ご連絡は下記のメールアドレスにお願いいたします。
件名は【外貨建て個人年金について】でお願いいたします。
関東地区は宮本、関西地区は久保がご相談（メールと電話で）に乗ります。
（一応全国対応です!)。
メール内容確認後折り返しこちらからご連絡させていただきます。
●お名前
●お住まいのエリア：例 愛知県
●メールアドレス
●簡単なご相談内容
●電話番号 注意点をお話をする関係上電話にて簡単なヒアリングを行いま
すので今回はご記入お願いします。また電話をして欲しい時間
帯をご指定下さい。
【ご注意】
商品購入時にはくれぐれも各自のご判断・責任にてお願いいたします。
お問い合わせはこちらから
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2006年１２月分の生命保険・住宅ローン・ライフプラン相談受付中。お早めに。
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さい。特に土・日は混み合いますのでご希望の方はお早めにご連絡を。）
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（信条・大切にしている事）
１．自分がご相談者の立場だったらどのような対処をするのか。
２．自分の大切な人や友人の相談に接するのと同じように取り組む
などです。これを第一に考え、そして診断をさせていただいております。
真剣に考えてしまうため、時間もたくさんかけます。
ですから当初相談時間を２時間と設定しても、上記のような理由でどうし
ても十分理解して納得するまでには時間が掛かってしまいます。
大手ＦＰ事務所のように１日に何人もの相談をこなす事がはできませんが、
この私の考え方に賛同していただける方にとってはお役に立てるものと思
います。
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■ 編集後記
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今回も最後までお読みになっていただきありがとうございました。
少しでも生活をしていく上でお役に立てるものがあったら嬉しく思います。
今回のメルマガはいつもの配信日より２日遅れてしまいましたことをお詫び
致します。
１１月１８日はうちの家内が、１９日は私と私の母が誕生日だったので、
（ちなみに母が喜寿で７７歳）ちょっとばたばたしてしまいました。
また次回からも宜しくお願いいたします。
それではまた次回お会いしましょう！
★ご意見お待ちしております！
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このメルマガでは、あくまでも宮本流ですが、独立系ＦＰとしての戦略
（方向性、考え方などの概念的なもの）と戦術（何を使うかなどの具体的な
テクニック）を自分が感じたことやこれまでの経験から伝えるメルマガです。
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こちら！
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■ 取材・講演について
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個別相談だけではなく最近は講演や取材を受ける機会が少しずつ増えてき
ました。取材は宮本・久保が回答できる範囲については何でも受け付けて
おります、例えば・・・
【業界向けセミナー】
・現在の保険の見直しブームの現状についての話。
・今後必要とされるFP像について。
・「ファイナンシャルプランナー」資格取得後の失敗と成功の明暗。
【企業の従業員・組合員一般消費者向け】
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地方公共団体、企業の福利厚生担当者や組合の役員の方からの講演・セミ
ナー 依頼が多いです。宜しければ是非お問い合わせください。
（講演・セミナー受付担当 宮本）
その他、ご質問等何でもＯＫですご相談ください！お問い合わせは、
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