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 ライプラン相談では、生命保険、損害保険などのリスクコントロール、住宅ローンなどの支出コントロールを中心に、インタビューを通して、今後どのようにお金が必要になるのかをシミュレー ションしながら、実行プランを立てていきます。
しかし、最近では資産形成も含めて相談したい、という人が増えてきています。
そこで、リスクコントロール、支出コントロールと資産形成を含めたライフプラン相談を、ライフプラン・プレミアムというメニューでご用意しました。
この相談では、初回相談のほかに、年１回、面談にて資産がどのように推移したのか、また、ボーナス時にはどのように活用したらよいのか（住宅ローンの繰り上げ返済にあてる、または、別の金融資産に移行するなど）をレビューしていきます。
お金は人生の選択肢を増やす手段に過ぎない・・・
私はお金というものは、人生の選択肢を増やすものだと思っています。例えば、「お寿司を食べよう」という時に、特上、上、並という選択肢があります。
その時に、同じ並を選ぶとしても、「特上も食べられるけど、今は並が食べたいから並」というのと、「金銭的に並みしか食べられないから並」というのでは、人生の楽しみ方が全く違うと思うのです。
かつて日本は、一億総中流社会と言われ、誰でもまじめにコツコツ働いて定年まで勤め上げれば、それなりに心配なく老後生活が送れる、という時代でした。
しかし、最近では終身雇用制度が崩れ、年金への不安もあり、確実に家庭の経済格差は広がってきています。
超格差社会アメリカの現実
超格差社会といわれるアメリカもかつては、総中流社会と言われていた時代がありました。
一昔前のアメリカ映画やドラマには決まって広い庭にプールがあり、犬を飼っている光景を思い浮かべる人も多いでしょう。
それでは近い未来の日本の姿となるかもしれない、そのアメリカの現状を少し見てみましょう。 アメリカでは、総世帯数、1億1000万世帯に対して、上位1％で金融資産の40％を占め、上位5％では60％、上位20％まで含めると91.3％の金融資産が集中していると言われています。 つまり、上位5％の富裕層と、それに続く上位20％の準富裕層の‘いわゆる‘勝ち組を除く、8割の人々の現実は、とても厳しい生活をせざるを得ない、ということでしょう。 これが、徹底した個人の実力主義を重んじてきたアメリカの負の部分です。
そして、日本社会にもこのような現象は現れつつあります。
これは、中流の人々の中でも、お金をコントロールする側に回る人と、逆にお金に振り回される人とに別れつつある、ということです。
余談になりますが、私が知る限り 「人は自分が勝っている、勝っていると信じているときは、負けた時の自分を想像することはとても難しい。」 ようです。
このような時代を賢く生きるために保険などのリスクコントロール、住宅ローンの支出コントロールを押さえた上で、人生の選択肢を増やすために重要な資産管理。
そこまで見据えたライフプラン戦略をご一緒に考えていく方はこのライフプラン・プレミアム相談をご利用ください。 |
【相談対象者】年齢対象（原則）２０〜５０代まで。 手取り年収に対して１５％以上貯蓄する意欲があること。
【ライフプラン・プレミアム相談メニューリスト】
（概論：〜日本国で暮らしていく上での現状確認〜）
・ 財務省の資料から読み取るこれからの日本の未来
・ 小泉改革と公的制度の痛みについて
（生命保険・公的保障編）
・ 現状分析（現在加入中の生命保険の現状確認）
・ 公的年金（老齢年金・遺族年金）、公的介護保険制度の確認、医療保険制度の現状
・ 必要保障額の算出
・ がん保険の必要性について
・ 現代医療の現状（病状別入院日数、入院費用）
・ 高額療養費制度について
・ カウンセリングに元づく保険設計（ラフ案：まずはどのような保障が必要かイメージします。）
・ 具体的商品を組み入れた保険設計（商品内容・保険料・払い込み方法・保険会社の選択）
（住宅ローン編）
・ 各家庭にあった住宅ローン選択アドバイス
・ 繰り上げ返済、借り換えについて
（教育費編）
・進学コース別教育費総額の算出
・ 教育資金の準備（保険・金融商品を活用した効果的な準備方法）
（老後生活編）
・ 公的介護保険制度について
（１）公的介護保険一号被保険者、二号被保険者の違いについて
（２）公的介護保険の保険給付について
（３）公的介護保険の負担費用について
・ 老後生活資費用の算出 老後生活資金算出シートによる試算
・ 老後生活資金の準備（保険・金融商品を活用した効果的な準備方法）
（資産運用編）
・各家庭に適した資産配分、運用計画 ・資産運用の基礎（分散投資と長期投資について） |
| 【ご相談時提出資料】 |
事前診断資料に基づく生命保険リスト（改善前） |
| 【ご相談終了後提出資料】 |
相談にもとづいた生命保険リスト（提案表）
各保険会社の設計書
パンフレット
キャッシュフロー表の作成
ライフプラン相談のまとめ
各種データ資料等 |
相談料金 ２９，４００円（税込み） |
※出張でのご相談の場合は出張手当として5,250円が相談料金に上乗せされます。
別途交通費実費がかかります。 ただし、妊婦の方もしくは０歳〜３歳までのお子さんがいる場合には出張手当は半額の2,625円となります。
※１回のご相談で具体的に実行できるプランまでご提供します。
※運用の実行援助をお財布救急隊で行う場合には、毎年１回（１〜１．５時間程度）面談にてレビューを行います。 |
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