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節約できた！お金が貯まった！簡単に出来る節約術 第４３号
２００５／０４／２８ 発行 発行部数：19,537部
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〜初めてこのメルマガをお読みになられる方へ〜
このメルマガでは私が仕事を通していろいろな方にお会いして得られた実
体験に基づいたお金の貯まる「具体的な内容」や「教訓」そして「自分な
りの気付き」をご紹介していきたいと思います。
しかも、行動力がちょっとでもあれば誰にでもできる内容ばかりです。
もちろん初歩的な誰でも知っている事も多々ありますが、でもそのちょっ
としたことが出来ているという人が大変少ないのが現状です。
ご相談の依頼、相談に関してもフットワークを大事にしておりますのでお
気軽にお声をかけてご相談していただけたらと思います。
他のコンサルティング会社や他のFP事務所のように面談だけで数万円とい
う高い金額はかかりません（笑）
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●今回のテーマは「住宅ローンの借換え」です【今回は久保版です。】
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【最近の住宅ローンをめぐる動き】
２００３年６月住宅金融公庫及び住宅融資保険法の一部を改正する法律が
公布・施行、これにより住宅金融公庫は２００６年度末までに廃止される
ことになりました。公庫廃止後は、公庫の業務を承継する独立行政法人が
設置され、融資等は引き継がれることになります。
この現状により、現在民間の金融機関による「ポスト公庫」の競争により
多種多様な金融商品が登場、住宅ローンの新規貸付、借換えの競争が激化
しています。
それにより、さまざまなローン商品が登場、一昔前に比べ、借換え等にも
魅力のある商品が多数登場してきています。
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【借換えの基本】
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借換えローンの基本は「低い金利のローンを借りて、元の高い金利のローン
を一括返済することで、借換え前と後の金利差により、今後の利息を
軽減させるものです」
通常は 金利差１％ 残高１０００万円以上 残年数１０年以上
が借換えのメリットがでると言われています。
（詳しくは、お財布救急隊ホームページ 住宅ローン診断へ）
借換えローンとの金利差が大きく、残高が多く
残年数が長い方ほど借換えによるメリットは大きくなります。
ただ、借換えは新しくローンを組むので、費用が発生します。
主な内訳は、保証料、抵当権抹消費用、登録免許税、融資手数料、印紙代
など、総額で５０万円〜１００万円程度（金融機関や融資額により異なります）
必要です。
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【ある住宅ローン相談会にて】
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先日京都と大阪のある地域で行われた、住宅ローンの借換え相談会に
参加してきました。
今回の相談会は１日大阪で約４０組、京都で約２０組の方が参加されました。
借換えシュミレーションを見ていくと、大半の方に借換えによるメリットが発生し、
金額は１００万円〜５００万円程度、２００万円〜３００万円の金額が一番多くでて
いました。
（現状ローンの金利や残高によってメリットは変わりますし全くメリットの
無い方もおられます）
特異な例としての借換え相談としては、融資期間を延長して借換えを行う
方法もありました、
通常借換えは現状のローンの残年数期間に制限される銀行がほとんど
ですが、中には融資期間を延長して借換えに応じる銀行もあります
その場合、損得の話では、損する可能性が高いのですが、現在の返済額
を少なくすることができるので、ライフプラン上の問題でどうしても
返済額を数年間は押さえたい方など（今後学費等がかさむ）
つかえる方法です。
来場理由も銀行の窓口でのローン相談に行ったが、その銀行の商品を使うので、他と
の比較ができない、との意見が圧倒的、
次に、借換えに興味はあったが、何処に相談してよいかわからなかった
銀行に行ったらローンを勧められそうで、などでした。
この理由どこかで聞いたことあると思ったら、そう保険の見直し相談に
こられる方のご意見と同じなんですね。
この住宅ローンの借換えですが、なぜ今需要があるのか？
低金利だからと銀行間の競争が激しいからです。
つまり金利が上昇すれば、メリットも軽減されていきます
住宅ローンについての借換えをご検討の方はお早めに行動を
おこされることをお勧めします。
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【関西事務所開設１周年記念】
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皆様のおかげをもちまして、関西事務所も開設１周年を迎えることが
できました。
今回は感謝の意を込めまして、今回ご紹介した住宅ローンの借換えを中心に
無料住宅ローン診断を受け付けます、診断形式は以下のどちらかで
１、住宅ローン相談シートによる、借換え及び新規物件購入ローンの簡易相談
（本部千葉・関西事務所 各５名様）
（メール、電話等での診断中心になります。）
２、当社事務所にご来社のうえ、面談形式による、住宅ローン相談
（本部千葉・関西事務所 各２名様合計４名まで）
【無料相談ご希望の方は以下の必要事項をご記入のうえ送信ください。】
お名前 ：
ご住所 ：
お電話番号：
メールアドレス：
ご希望の診断方法：（１）ｏｒ（２）
どうして診断を希望されたのか。その理由をお教え下さい。
（２）をご希望の方については２日間の相談候補日の中からご選択ください。
お問い合わせはこちら → master@osaifu.net まで！
※応募締め切りは、５月１５日とさせていただきます。
※無料診断のご当選者様は、５月１６日にメールにて発表させていただきます。
※今回の診断は住宅ローンの借換えを保証するものではありませんのでご了承
願います。
※ＦＰの方等で今回の住宅ローン相談にご興味のある方は下記の必要事項をご記入
のうえ簡単な自己紹介をそえた上で別途メールにてお申し出下さい。
【必須記入事項】
お名前 ：
会社名 ：
（組織に属している方）
ご住所 ：
お電話番号：
メールアドレス：
問い合わせ動機：
お問い合わせはこちら → master@osaifu.net まで！
【注意事項】
一方的な用件のみの問いあわせには一切お返事いたし兼ねますのでご了承下さい。
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■すぐに診断を受けてみたい方へ（有料診断のお知らせ）
2005年５月分の生命保険診断・ライフプラン相談受付中です。お早めに
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おかげさまで大好評！
（５月の診断を受け付け中です。ご希望の方はお早めにお申し込み下
さい。特に土・日は混み合いますのでご希望の方はお早めにご連絡を。）
診断の雰囲気はサイトやメルマガで公開中です！
サイトには、皆様から寄せられた、ご相談者の声をご紹介しております。
私にご連絡をされる前に、ちょっと覗いてみてください。
↓
http://www.osaifu.net/html/goiken.htm
★私が相談・診断をお引き受けするのに心がけていること
（信条・大切にしている事）
１．自分がご相談者の立場だったらどのような対処をするのか。
２．自分の大切な人や友人の相談に接するのと同じように取り組む
などです。これを第一に考え、そして診断をさせていただいております。
真剣に考えてしまうため、時間もたくさんかけます。
ですから当初相談時間を２時間と設定しても、上記のような理由でどうし
ても十分理解して納得するまでには時間が掛かってしまいます。
大手ＦＰ事務所のように１日に何人もの相談をこなす事がはできませんが、
この私の考え方に賛同していただける方にとってはお役に立てるものと思
います。
★診断のご希望をされる方は、ＨＰの生命保険診断をご覧下さい
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（料金・診断の流れなども掲載中です）
【関東地区】私、宮本が直接面談します。
http://www.osaifu.net/html/officeinfo.htm
【関西地区】久保が担当を致します。
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【北関東地区:主に茨城、栃木一部】鈴木が担当を致します。（新登場！です。）
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■ 編集後記
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人生で一番高い買い物であろう住宅、そのローンについての見直しを
考えられるのは当然の事だと思います、しかしネットなどを見ても
銀行以外で住宅ローン相談を行っている所を見つけるのは結構大変です
また土日の相談も増えつつありますが、まだまだ少ないのも現状です
今回はその人生最大のローンといかに付き合い戦うかを考えていただく
きっかけになればと思い書いてみなした。
相談会でも感じましたが、かなりの方でメリットが発生しています
これを機会に一度行動をおこして下さい。
では次回またお会いしましょう。
★ご意見お待ちしております！
→ master@osaifu.net
【取材・講演について】
★個別相談だけではなく最近は講演や取材を受ける機会が少しずつ増えてき
ました。取材は宮本・久保が回答できる範囲については何でも受け付けて
おります、例えば・・・
・現在の保険の見直しブームの現状についての話。
・今後本当に必要とされるFP像について。
・「ファイナンシャルプランナー」資格取得後の失敗と成功の明暗。
その他、何でもＯＫです！お問い合わせは、
こちら → master@osaifu.net まで。
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発行者 ： お財布救急隊 宮本久史 久保幸司
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