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節約できた！お金が貯まった！簡単に出来る節約術 第８８号
２００６／０８／８ 発行 発行部数：15,863部
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〜初めてこのメルマガをお読みになられる方へ〜
このメルマガでは宮本・久保が仕事を通していろいろな方にお会いして得
られた実体験に基づいたお金の貯まる「具体的な内容」や「教訓」そして
「自分なりの気付き」をご紹介していきたいと思います。
しかも、行動力がちょっとでもあれば誰にでもできる内容ばかりです。
もちろん初歩的な誰でも知っている事も多々ありますが、でもそのちょっ
としたことが出来ているという人が大変少ないのが現状です。
ご相談の依頼、相談に関してもフットワークを大事にしておりますのでお
気軽にお声をかけてご相談していただけたらと思います。
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●今回のテーマは
「老後の生活費はいくら必要か？」です。 【今回は宮本版です。】
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住宅、保険、教育、老後の生活費は、人生の４大出費と言われていますが、
実際に相談を受けていると、老後の生活費について真剣に考え始めるのは、
住宅ローンが終わる間際の人がほとんどです。
どうしても、住宅ローンの月々の返済や、子どもの教育費の方を優先させて
しまうんですね。収入から住宅ローンと生活費、子どもの教育のための積み
立てを差し引くと、老後のためにまでお金が回らない人がほとんどなんです。
それはよ〜く分かるのですが、ぜひ少ない額からでも準備を始めて欲しいん
ですね。
今回は、老後の生活費をテーマに、お届けしたいと思います。
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【老後にかかるお金を計算してみよう】
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あなたは、老後の生活費にいくら必要ですか？
これは人によって考え方はさまざまなんですが、夫婦二人での余裕のある老
後生活費は月３８万円、最低でも２４万円は必要だと言われています。
実際、相談の現場でこの質問をすると、中には「１０万円もあれば大丈夫で
す」なんていう人もいます。ただ、それは今と同じ状態、つまり健康だった
らの話なんですね。歳を取れば、病気になったり、介護が必要になったりも
するでしょう。すると、当然それではまかないきれなくなるでしょうから、
そうなった時のこともある程度は考えて見積もる必要があります。
ではここで、老後の生活にいくら必要になるのかをシュミレーションしてみ
ましょう。
現在３０歳の同い年の夫婦がいます。６０歳以降を老後として、平均寿命ま
での必要資金を計算していきましょう。男性の平均寿命は７８歳ですから、
夫婦二人での老後生活は１８年、女性の平均寿命は８５歳ですから、夫の死
後、妻だけの生活が７年間あると想定します。
二人でかかる生活費は、ずっと健康であればいいのですが、先にも書いたよ
うに年をとるとお金がかかることも多いのと、物価の上昇もあるので、ここ
では余裕のある老後資金としている３８万円で計算しておきましょう。
すると、夫婦二人での生活は、
３８万円×１８年間×１２か月＝８２０８万円
妻だけの生活費は単純に二分の一だとすると、
１９万円×７年間×１２か月＝１５９６万円
となり、合計は９８０４万円になります。
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【すでに準備できている分はいくらありますか？】
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とはいっても、全額をこれから貯めなければいけないわけではありません。
年金や退職金など、入ってくる予定の金額を引いてみましょう。
この夫婦の場合、受け取ることができる公的年金を計算すると、約４７１５
万円でした。
また、６０〜６５歳まで働くとしましょう。その時の年収を仮に３００万円
とすると、３００万円×５年間＝１５００万円が用意できることになります。
また、退職金も１５００万円受け取れるものとしましょう。
すると、これから準備する必要がある、老後に必要な生活資金はいくらにな
るでしょうか。
９８０４万円−公的年金４７１５万円＝５０８９万円
５０８９万円−定年後の勤務１５００万円−退職金１５００万円
＝２０８９万円
この夫婦の場合は、約２０００万円を老後のために貯金しなくてはならない
ことが分かりました。
とはいっても、人の寿命は誰にも分かりませんし、受け取れる年金額も現行
のままを仮定しているので、年金を受け取る３５年後、同じように受け取れ
ることはないでしょう。しかし、わからないからといって、そのままにして
おくよりも、少しでも目安を持っておくことが重要なのだと思います。
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【月々いくらの貯金が必要？】
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次に、そのために月々いくらずつ用意するべきかを計算しましょう。
２０００万円÷３０年÷１２か月＝５５５５５円
利回り０％でひたすら貯金をすると、月々約５万５６００円ずつ積み立てな
くてはいけません。しかし、もし年利１％で運用すれば月々の積立額は４万
７６００円、３％で運用できれば３万４２００円、５％で運用できれば２万
３９００円と、運用できる利率によって月々の必要額は減っていきます。
今は５％で安定運用できる金融商品はなかなかありませんが、１％程度のも
のであれば選択肢はでてくるのではないでしょうか。
お金を増やす時に重要な要素が３つあります。
それは【投資金額】と【利回り】と【運用期間】です。
住宅ローンや教育資金がかかるうちは、投資金額を増やすことは難しいでし
ょう。利回りが高いものはリスクも高くなりますから、バランスを考えると
そんな高いものには手が出せないかもしれません。そうなると、自分でなん
とかできるのは運用期間なんです。
あなたが今、３０歳だったら６０歳までに３０年、４０歳だったら２０年あ
るわけです。つまり小額からでも早く始められれば、時間を味方につけてお
金を増やすことができる、ということです。
先日テレビで、老人ホームの特集をしていましたが、最近の施設はすごいで
すね。高いところでは、入居金が最低５０００万円なんてところもありまし
た。しかも、安い費用で入れる特別養護老人ホームは３８万人の人が待って
いる状態だといいます。
最近は二極化が進んでいると言われます。若いうちは二極化とはいえ、体が
動かせて働ける分、努力のしようもありますが、老年になってからはできる
選択肢も少なくなってしまいます。
高齢社会の二極化は、今後さらなる深刻な問題になるかもしれませんね。
そう考えると、「人生の選択肢を増やす。」為にも今のうちから備える必要
があるのではないでしょうか。
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■ 編集後記
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今回も最後までお読みになっていただきありがとうございました。
少しでも生活をしていく上でお役に立てるものがあったら嬉しく思います。
本日、私が住んでいる千葉は台風７号（だったかな？）の影響か、朝から雨
が降ったお陰で室内のエアコンは久々に「微風」で済んでおります。
暑い日が苦手な私としては、ちょっと一息ついています。
それではまた次回お会いしましょう！
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■ 取材・講演について
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