まとまったお金が入金されて、どうしたらよいかわからない人

関東・東海・関西でご相談を承っています!(出張相談可能)
生命保険診断のお財布救急隊
お財布救急隊HOME >> 急にまとまったお金が入って、どうしたらよいかわからない人へ お財布救急隊サイトマップ
 
経験豊富なFPが日本で生活していく上で知っておきたい「お金の常識」「社会の流れ」そして「イベント情報」を配信しています。
「メルマガ会員」だけの限定情報や宮本の(無料・有料)セミナーもこのメルマガでいち早く案内。
宮本の出張情報もいち早くお届けします!


詳しくはこちら!
 
ファイナンシャルプランナー・運営者情報等
ファイナンシャルプランナー ご相談終了後 アフターフォローについて
 
お財布救急隊・その他のご相談
 

■対応エリア■
北海道、青森県、岩手県、秋田県、山形県、宮城県、福島県、茨城県、栃木県、群馬県、千葉県、埼玉県、東京都、神奈川県、山梨県、新潟県、富山県、石川県、福井県、長野県、静岡県、岐阜県、愛知県、三重県、滋賀県、京都府、大阪府、奈良県、和歌山県、兵庫県、岡山県、広島県、鳥取県、島根県、山口県、香川県、徳島県、愛媛県、高知県、福岡県、佐賀県、長崎県、大分県、熊本県、宮崎県、鹿児島県、沖縄県

【東京都】
千代田区、中央区、港区、新宿区、文京区、台東区、墨田区、江東区、品川区、目黒区、大田区、世田谷区、渋谷区、中野区、杉並区、豊島区、北区、荒川区、板橋区、練馬区、足立区、葛飾区、江戸川区、武蔵野市、三鷹市、調布市、狛江市、府中市、小金井市、稲城市、多摩市、八王子市、国分寺市、国立市、小平市、西東京市、立川市、小平市、日野市、町田市、東村山市、東大和市、東久留米市、清瀬市


急にまとまったお金が入金されて、どうしたらよいかわからない人

ファイナンシャルプランナー・お問い合わせ


最近、「配偶者の不幸から死亡保障金が入って来たが、どうしたらよいかわからない」 という相談を受ける機会が何度かありました。

遺産相続や死亡保険金などこれまで手にしたことのない高額なお金がいざ自分のものとなると、どうしたらよいか分からなくなるのも無理はないでしょう。
銀行や郵便局などの金融機関から、運用の方法を勧められて何が一番よいのか悩んでしまっている方もいるかもしれません。
中には、常識的に見てあきらかにその人の考え方と合わない不適切な商品を勧められて、それに投資してしまっている人もいるのが現状です。


■勧められるまま、リスクのある金融商品を買っていたAさん
Aさんはフルタイムで働く30代半ばの女性。
ご主人が亡くなり、小さいお子さんとふたりで暮らしていらっしゃいます。
もともとは、生命保険の見直し診断でAさんのご自宅を訪れたのですが、いろいろ話を聞くうちに、ご主人の死亡保障金2000万円の大半を、投資信託で運用をしていることがわかりました。

内容は、外債の運用を中心とする投資信託でした。状況を詳しく聞くと、前からつき合いのあった銀行に勧められ、保障金を受け取ってほどなくしてそこにお金を入れたというのです。 外債の投資信託は決して悪い商品ではありませんが、元本割れするリスクも決して低くない商品です。
常識的に考えれば、母ひとりで小さい子どもを育てているAさんに、保険金のほとんどをその商品を購入することは考えられません。
やはりAさんに聞いても、増え方はある程度少なくてもリスクが少ない商品を選びたい、というとのことでした。


■必要のない、死亡保障つきの商品を 提案されたBさん
50代後半の女性、Bさん。
彼女もまた、定年間際にご主人を亡くしてしまいました。
死亡保障金や退職金などのまとまったお金をどうしようか悩んでいるBさんの元に、ある公的金融機関がご主人が亡くなった話を聞いて、彼女のもとにやってきました。そして、いくつかの運用プランの提案を受けたというのです。 「そこで勧められている」といって見せられたプランに、私は首を傾げてしまいました。 Bさんの子どもはすでに独立しています。彼女に必要なのは、そのお金を有効に運用して老後の生活資金を確保することです。

しかし、その勧められているプランというのは、なぜか掛捨ての死亡保障がついている養老保険だったのです。
もちろん死亡保障がついていないものに比べて保険料は割高です。
Bさんの場合、 お葬式代くらいの死亡保障はすでに加入済みの生命保険で準備できています。

私は内容を説明し、死亡保障がついていないタイプのものに入った方がよいのではないかとアドバイスしました。



ひとりひとりに合った資産運用プランを
私が相談現場で出会ったふたりの例のように、どうしたらよいか分からないまま、金融機関の勧めるままにお金を託してしまう人が多いので す。

しかし、世の中にはよい商品があったとしても、それが全ての人によい商品であるかはわかりません。 「リスクはあっても、利率が高い運用をしたい」 「利率は比較的低くても、安全確実にお金を殖やしたい」 「いつそのお金が必要か」 など、資産運用に対する考え方や状況 はひとそれぞれです。

やはり資産運用も、生命保険と同じくひとりひとりに合わせたプランニングが必要なのです。まとまったお金が急に入って、お悩みの方。

希望しない商品へ投資してしまう前に、ぜひご相談下さい、心配事を1つずつ減らしていきましょう。


【ご相談時提出資料】

事前診断資料に基づく生命保険リスト(改善前)

【ご相談終了後提出資料】

相談にもとづいた生命保険リスト(提案表)
各保険会社の設計書
パンフレット
キャッシュフロー表の作成
ライフプラン相談のまとめ
各種データ資料等

相談料金 21,000円(税込み)

※出張でのご相談の場合は出張手当として
 5,000円(消費税別途)が相談料金に上乗せされます。
 別途交通費実費がかかります。
 ただし、妊婦の方もしくは0歳〜3歳までのお子さんがいる場合には
 出張手当は半額の2,500円(消費税別途)となります。
※1回のご相談で具体的に実行できるプランまでご提供します。

ファイナンシャルプランナー・お問い合わせ

生命保険診断  |  損害保険診断  |  ライフプラン  |  ライフプランプレミアム  |  住宅ローン相談
経営者向けコンサルティング  |  ご相談者の声
〒262-0021 千葉市花見川区花園町36-1 オリジン宮本101
Tel.043-274-3230 FAX.043-274-8581
お財布救急隊 All Right Reserved.
ファイナンシャルプランナーお財布救急隊・24時間お問い合わせ ファイナンシャルプランナー・お財布救急隊