■「必ず儲かります！」はありえない
誰しもお金を儲けたい、と思う気持ちは持っているでしょう。しかし、「こうすれば必ず儲かる！」というものはありません。リスクが全くなくて、必ず儲かる、というものは世の中に絶対にありません。そういう文句で甘く誘うような話には、必ず裏があります。
あなたはこれを読んで、
「そんなのあたりまえじゃん。引っかかる人なんていないよ。」
と思うかもしれません?
しかし、誰がみても怪しい！と思うようなものでも、ひっかかってしまう人がいるのです。しかもごくごく常識的な人がです。このような詐欺は、人の心のすき間をついてくるので、通常では考えられない行動を取ってしまう人が実際にいるのです。まずは、リターン（お金が増える可能性）があるところには、リスク（お金が減る可能性）がある、ということを肝に銘じてください。
こういう話をすると、私はいつも予備校時代の英語の先生の言葉を思い出します。
「私たちは、何のために勉強をするのか？世の中にだまされないために勉強するんだよ」
あなたは、世の中にだまされていませんか？
■何から始めるか？
資産形成を始めるにあたって、まずは、生活費の６ヶ月分は現金（解約しても元本割れしない定期預金など）として貯めることを目標にしましょう。それに加えて、当面必要になりそうなお金（教育資金や車の購入資金など）を加えた額は、最低限現金でもっていた方がいいでしょう。病気や怪我、リストラなどお金が急に必要になることも考えられます。その時、お金がなくて保険契約や年金契約を解約しては、お金を増やすどころか、よけいなお金を使うことになるからです。
さて、ここまででそんなお金は貯められない！という人は、まず生命保険診断、住宅ローン診断のページへご相談ください。毎月の家計から少しずつお金を貯められるように、家計の体質改善をしましょう。
■資産形成を始める
「生活費プラス当面必要なお金」をクリアできた、またはしている人は、次の資産形成のステップへと進みましょう。
１５年前は、お金は銀行に預けておけば、ほっておいても勝手にお金が増える時代でした。しかし、今は違います。行動を起こさなければ、お金は残念ながら残らないのです。
しかも現代は情報が溢れ返っていて、金融知識を知っている人と知らない人とでは、得られるものが何倍も違う、ということがあります。そんな時代を勝ち抜くためには、まず「知る」ことが大切です。
何を知らなくてはいけないのでしょうか。何が儲かって、何が儲からないか。そこにどれだけのリスクがあるのか、など金融商品自体を知ることも重要ですが、それ以上に大切なのは、自分の性格を知る、ということです。
つまり、あなたはあなたの資産をどうしたいか？ということです。預けっぱなしにして、低利率でも絶対元本割れしない方がいいのか、それとも多少リスクがあっても、それに見合うリターンがあればいいのか、自分で経済状況を見ながら、有利なものを選んでかけていきたいか、など資産形成に対する個人の考えは千差万別です。
自分の性格を知って、その性格にあった商品を選ばなければ、有用な資産形成はできません。
ある方が、「変額個人年金」を自分の資産形成の手段として選びました。
変額個人年金とはどういうものかというと・・・
変額年金保険を１００万円で買うと、そのお金をどうやって運用するかをいくつかの選択肢の中から購入者が選びます。例えば、５０万円分は米国株式、５０万円分は日本国債というように選ぶとそれぞれのお金をその運用方法に従って、運用会社が運用するのです。
この運用方法は随時変更することで、例えば日本の株が好調の時には、１００％日本株式投資したり、不調な時は国債に切り替えたりすることでお金を増やすことができるのです。しかし、何も理解しないまま運用方法の選択をしませんでした。すると、当初１００万円で購入したものは、下記の表のように価値が変わっていったのです。
変額年金保険が悪い、といっている訳ではありません。この人は、まず自分が投資方法を変更しながら利益を生むということを知らなかった上に、そういうことがしたい訳ではなかった、ということです。これから資産形成がしたいと思っている方、または、今ある資産をどのように運用していけばいいかでお悩みの方、または、急に多額のお金が入ってきて、それをどのように守ったら良いかで迷っている方、どのような悩みでも構いません。
あなたの性格を知ること、あなたの性格にあった金融商品のタイプを知ること、それを宮本がお手伝いいたします。
どうぞ、お気軽にご相談ください。お待ちしています。
資産形成プランの作成
※電話で簡単な要望確認を行い、意向に沿ったプランニングが可能かどうかヒアリングを行います。
まずは、資産形成相談お問い合わせフォームからご質問下さい。
