●お財布救急隊からのごあいさつ
あいさつの更新は、今回で３度目になります。今までと同じように基本的な考え方が大きく変わることはありませんが、営業を続けるにつれ、たくさんのお客さまと関わる中で考え方が変わってきたところもあります。今回のこのごあいさつでは現時点での私に即して、考え方をお伝えしたいと思っています。
●事務所移転のごあいさつ
お財布救急隊を開業して、３年半が経ちました。これまで自宅兼事務所で営業してきましたが、おかげさまで今年２００４年１１月に、自宅とは別の所に事務所を構えることができました。当初は自宅の一室で診断をしてきたわけですがこれもひとえに応援や支持して下さった方々がいたお陰だと、心から感謝しています。
これまでは、事務所や人件費に多額の経費をかけて、相談料もそれに合わせて高く設定するような大手事務所とは違う路線を走ろうと、自宅兼事務所で営業してきました。しかし、業務が多角化する中でやはり手狭さを感じ、新たに事務所を設けることにしました。ただ、事務所を設けたからといって、これまでの基本的な考えは変わっていません。
私が事務所を持とうと思った時に強く自分に誓ったことは、「事務所を持つことによって、診断料を値上げしない」ということです。当然これまで自宅の一室でしてきた業務を事務所に移すことによって、新しく月々のコストが発生します。しかし、これまでの５０００円（基本的な相談料金）という診断料は変えたくない、と思ったのです。
それは、ＦＰとしての自分の役回りとして「ＦＰという職業の敷居を低くする」「相談しやすい環境を作る」というものがあると考えているからです。ですから、事務所を持っても５０００円の診断料でやっていける基盤ができるまでは、事務所は持たないようにしようと自宅で営業してきたのです。
おかげさまで３年経ってその余裕ができ、事務所を構えるができました。新事務所はお子さんが遊べるスペースや車を停めるスペースもありますから、これまで狭い部屋に子どもさんを連れて相談にこられるのを遠慮されていた方にも、よりよいサービスが提供できると思います。
●最近の仕事
前回の２００４年２月のごあいさつの時から、関西事務所がオープンしたり、マスコミに取り上げて頂いたりとさまざまなことがありました。おかげさまで現在も、メルマガやインターネット経由、または一度診断を受けられた方からの紹介などで、毎月たくさんの方の個人相談を頂いています。最近はそれに加えて、生命保険会社からのセミナーの講師や、企業の従業員のためのライフプランのセミナーや専任相談員などの依頼も増えてきました。これはまだ未定ですが、本の出版の話もあります。
こういう新たな依頼が舞い込んできたのも、これまでの個人のお客さまやメルマガ読者からの信用の積み重ねの結果です。開業したばかりのころは、こんなに大きな仕事をさせてもらえるようになるとは考えてもいませんでしたが、これも支持してくださった方々のおかげだと思っています。
もちろんこれらの仕事もありがたいことですが、自分の基本はやはりお客さまひとりひとりの個別診断だと思っていますし、そして今後もそこを一番大切にしていきたいと思っています。ですから、これまで通り個人の方も、どうぞご相談依頼くださいね。
最近の個人相談の傾向としては、これまで生命保険の見直し相談が圧倒的に多かったのですが、ライフプランの相談を受けることが多くなってきました。もっとトータルでのアドバイスを求められる方が増えてきているんですね。今後も「第３の身内」という信条を変えずに、相談を行っていきたいと思っています。
●「役回り」ということ
私には、北海道から沖縄までお客さんがいます。（沖縄まで相談と休暇を兼ねて飛行機で飛んでいくこともあります。（笑））効率や採算だけを考えると、その地域にまでお客さんを持つことは採算が合わない場合も確かにあります。しかし、それでも自分を頼りにしていただけるお客さんがそこにいる、と思うとそれにできうる限り応えていきたい思うのです。もちろん採算や効率も重要ですし、仕事としてやっていく以上全く無視するわけにはいきませんが、そういう誰もやらないことをやる、というのが私の「役回り」なのかな、とも思います。
また、それが自分でもやっていて嫌いじゃないんですね。そういう自分にしかできない「役回り」というのも、今後も大切にしていきたいと思っています。
●相談に対する責任感
代表的な生命保険診断では、１回の面談時間は２〜３時間です。ライフプランの相談でも４〜５時間です。その短い時間とはいえ、数多くのサイトの中からあえてお財布救急隊を選んで来所（訪問）していただいた人たちに対して、その信頼に応えなくてはいけない、というプレッシャーや責任感は常に感じています。
私はＦＰとして、肩書きや能力ではそんなにずば抜けて高いわけではありません。しかし、そのお客さまの期待に応える、裏切らないという部分が、もしかしたらこれまでのお客さまに評価していただいているところだと思います。「お客さまを第一に考えます」と言葉で書いてしまうと、大手金融機関が掲げる看板のように薄っぺらく聞こえてしまうのですが、本当に心の底からお客さまの利益を第一に相談に乗れているだろうかということを今後も自問自答しながら活動していきたいと思います。
また以前は、お客さんがくるだけで単純にうれしかったのですが、私のような仕事は物を売ってお金をもらう物品販売ではありません。お客さんが増える度に思うのは、大げさかもしれませんがその人の人生の一部を引受ける、というか共有とでも言うのでしょうか。だけど言わなければならないところは毅然としながらも価値観の押し付けがましさが無いようにありたいな！と思っています。
上手く書けませんがある意味それなりの覚悟を持って取り組んでいる。というのが少しでも伝われば嬉しく思います。
現在ネットを媒体にビジネスをしている人の中には、「楽して儲けよう」みたいな風潮を感じられるものが多々ありますが、私はなかなかそういう価値観にはなじめないですね。数をこなすだけならできるのでしょうが、今後もなるべく診断にはこだわりを持っていきたいと思っています。
相談依頼も開業時から比べると多くいただけるようになった反面、いつまでこうやって自分がやりたいサービスを提供できるのか、新しいお客さまの相談を受けられるだろうか、という不安を漠然と考えるときもあります。
それだけに、なおさら今はひとつひとつの出会いを大切に、そして丁寧に日々取り組んでいきたいと思っています。
ご相談にあたってのお願い（注意事項）
相談に関しては、全て有料です。私の仕事は本来、知識と時間によって対価を得ています。お金に関する相談事にのって、解決策を提示し、その分の料金を頂く、ということです。
「簡単なこれくらいの質問なら無料でも答えてくれるだろう」という考えなのか、これまでもいくつかメールをもらったことがありましたが、無料での問い合わせにはお答えできません。お客さまからお金を頂き相談にのっている一方で、無料で回答する訳にはいかないからです。
質問頂いた内容は、メルマガやホームページの中で回答を提示することはあるかもしれませんが、個人的に回答することはできません。そのような問い合わせのメールには、返信もできませんのでご了承下さい。お財布救急隊も営利団体ですので、どうぞご理解下さい。
生命保険診断についてはコチラをご覧ください。
今このページをご覧になっているあなたは、検索サイトから「生命保険」「見直し」「住宅ローン」などのキーワードで、このページを見つけられたのでしょうか。
また、メルマガからホームページにアクセスしてくださった方もいるかもしれません。
このページがみなさまにとって有益な情報を提供できるようがんばっていきますので、初めてご覧になられた方も、前からご覧頂いている方も、どうぞよろしくお願いします。
お財布救急隊は２００１年７月に開業しました。当初は知人の紹介を通じて仕事をしていましたが、２００３年１月にホームページをアップして以来、多くの方からの依頼を頂けるようになりました。インターネットは便利である一方、デジタルで顔が見えない分、気持ちが伝わりにくいのではないか、と思うところがあります。
そのため、 少しでも顔の見えるサイトにしたいと思い、この度トップページをリニューアルしました。
まさに文字通り、「顔」が見えるページになりました。（笑）
ホームページを作った当初は、そこで自分の宣伝をして、そこから何件かお客さんが来ればいいなあ、と軽く考えていたのですが、年月を重ねて、たくさんのお客さんとの出会いの中で、考え方も変わってきました。
このホームページも立ち上げ当初は１日１０アクセスなんて日もあったのですが、今では多い時で１日６００アクセス以上にもなりました。また、メルマガも２万名（２００４年２月時点）を超える方に登録して頂いています。
保険の見直し相談の申し込みも、当初は月２〜３件の依頼だったのが、今ではインターネットからお申し込み頂く相談依頼だけで平均して月２０件にもなっています。
ここまで来れたのも、独立したばかりの私を信頼してくださったご相談者さま、また協力してくださった税理士、社会労務士、司法書士、行政書士などの士業の方々、そのほか支えてくださった方々のおかげだと思っています。
このホームページを通して、その感謝の気持ちと、私のこれからの仕事に対する思いが伝われば幸いです。
●なぜＦＰ（ファイナンシャルプランナー）になろうと思ったのか？
自分のことを話すのは少し恥ずかしいのですが・・・（笑）
私の父は戦後、長野から出てきて東京で一旗揚げた、中小企業の社長でした。
私は父が５２歳、母が４０歳の時に生まれた遅い子供でした。今では珍しくないですが一人っ子ということもありわがままに育たないようにと金銭面では特に贅沢をさせてもらった覚えもなく、どちらかというと厳しく育てられました。
自宅には父の仕事の関係で、金融や不動産関係の人がよく出入りしていました。もしかすると金融に関する興味は、この頃から始まっているのかもしれません。
小学校５年の時に父が亡くなり、相続を経験しました。当時詳しいことはわかりませんでしたが、母や親戚の様子から大変だったということは今でも覚えています。
大学を卒業して働くようになり、アパートの立て替えなど、父の遺産の管理を私がするようになりました。そして２５歳の時に、知識として知っていれば有利なこともあるだろう、とＦＰの資格を取ったのです。
その時は、将来ＦＰとして独立するなんて考えてもいませんでした。
現在日本ＦＰ協会だけでも１３万もの人が資格を持っているＦＰですが、そのほとんどは金融機関に勤めている商品を売る立場の人です。また、そうでないＦＰの人は、残念ながら現場を知らず知識に偏っているようにも思います。
お金のことって、とても大切なことにも関わらず、友人や親戚にはなかなか話せませんよね。そこで、お金に関しての悩みを一緒に考えてあげられる 「第３の身内」 になれないだろうか、と考えたのです。
「第３の身内」とは、身内くらい近しい関係でありながら、いつもべったりくっついているのではなく、普段は会わなくても会えばすぐに打ち解けて、何でも話せるような昔からの友人、とでもいいましょうか。
もちろん金融に関する知識は重要ですが、それ以上にお客さまのわからない問題を引き出して、不安なことを何でも話せるＦＰが求められているのではないかな、と。
他業種にいた自分の経験を生かして、お客さまの役に立ちたい。表面的なことにとらわれずに、お客さまの立場に立って考えられるＦＰがひとりくらいいてもいいかな、と独立系ＦＰになろうと決心し、３１歳の時に開業したのです。
●お財布救急隊の考えるＦＰとは？ 〜診断料５０００円の理由〜
ＦＰとは、お金に関する町医者だと思っています。
あなたはお腹が痛い時どうしますか？ きっと薬屋で薬を買って飲むでしょう。しかし、その痛みが普段感じたことのない痛みであったり、薬屋の薬では効かないようであれば、きっと病院へ行くのではないでしょうか。
それと同じで、私のところに来るお客さまも、お金の問題に対して「どうにかしたい」という気持ちで相談に来られます。私はインタビュー（病院でいうところの問診ですね）を通して、解決の方向性を示します。問題（病気）
の原因をつきとめるために、短い時間で信頼してもらい、話をしやすい場を提供することを心掛けています。
診断の結果、町医者である私の手に負えないほどの重症の場合は、解決できる専門家（ケースによって、税理士であったり行政書士であったりします）を紹介することもあります。
大手事務所では、１万円またはそれ以上の診断料を取っているところもありますが、お財布救急隊では、診断料を５０００円に設定しています。
これは、えらそうなことを言えば、たくさんいるＦＰの中で自分の役割とは「ＦＰという職業の敷居を低くする」「相談しやすい環境を作る」ことではないか、と思ったからです。
その診断料を５０００円に抑えるために、事務所を借りたり従業員を雇ったりすることなく、自宅兼事務所で１日数組限定でサービスを提供しています。
自宅の一室で営業しているため、戸惑われるお客さまもいるのではないかと最初は心配しましたが、お財布救急隊の姿勢と仕事を評価して頂き、長いおつき合いを選択してくださった方も少なくありません。
私ははじめからあなたの家計のホームドクターになれるとは思っていません。
でも、もしどこか問題を感じていらっしゃるなら、緊急医としてのＦＰとして相談してください。急病を治す応急処置を施し、治すための方向性を示すのが緊急医としての仕事です。ご相談頂ければ、直面している問題の具体的
な解決策を提示します。
もしあなたがその仕事を気に入り、その後も私をかかりつけの町医者として選んで頂けるなら幸いです。
●一期一会
父が６２歳で亡くなったことを考えるとき、「自分はもうその半分を生きたんだ」と気付き、自分が持っている時間に限りがあることをつくづく感じます。私が一生の間で出会える人の数もまた、物理的に限界があるのですよね。
そのことを改めて考えるときに、勇気を持って問い合わせをしてくださったお客さま、また独立したばかりの私を信頼してくださったお客さまひとりひとりとの出会いはかけがえのないものだと強く思います。
このような感謝の気持ちを、忙しくなっても忘れないようにしたいものです。
●ご相談にあたってのお願い（注意事項）
相談に関しては、全て有料です。私の仕事は本来、知識と時間によって対価を得ています。お金に関する相談事にのって、解決策を提示し、その分の料金を頂く、ということです。
「簡単なこれくらいの質問なら無料でも答えてくれるだろう」という考えなのか、これまでもいくつかメールをもらったことがありましたが、 無料での問い合わせにはお答えできません。 ご相談者さまからお金を頂き相談にのっている一方で、無料で回答する訳にはいかないからです。
何故ならもし自分が有料相談を受けていて他の人の相談には無料で行っている事を知ったらあまり良い気持ちはしませんよね。
質問頂いた内容は、メルマガやホームページの中で回答を提示することはあるかもしれませんが、個人的に回答することはできません。そのような問い合わせのメールには、返信もできませんのでご了承下さい。お財布救急隊も営利団体ですので、どうぞご理解下さいね。
