最近、テレビＣＭも多い「医療保険」
■よく目にするのが「１０年間無事故なら２０万円ボーナス！」といったもの。毎月保険料を４０００円とか５０００円とか払っていて、その期間一度も入院することなく、基本的に給付金を１円ももらわなかった場合はボーナスがもらえる、というわけです。 数字はあくまでイメージですが、月々５０００円の保険料を１０年間払うと、支払い総額は６０万円。
幸い病気することなく１０年間過ごし、その内の２０万円がボーナスで返ってくるとすると、１０年間の保障を４０万円で買ったことになります。 しかし、一度でも入院して給付金をもらうと、このボーナスは０です。
今回のお話は、ボーナスでお金が戻ってくるのではなく、給付を受けてもお金が戻ってくる医療保険の話です。
これは、ある格付けの高い生命保険会社の商品で、終身医療保険を一括で支払えるものです。これは加入年齢が低ければ低いほどメリットがでますので、仮に０歳のこども （または孫）を被保険者として加入したとしましょう。
入院給付金（１０９５日まで）１日３０００円の終身医療保険（手術給付金はなし）が１３９万１３９４円。
これを加入時に全額一時払いするのです。これをお子さんが成人する２０年後に解約すると、解約返戻金は１４８万８０６０円。返戻率は１０６.９％。
インフレを考えなければ、銀行に貯金しておくよりも遥かにいい利率です。
しかも、解約する時期をのばせば、返戻率はさらに高くなります。
この保険のデメリットは、加入後１５年以内に解約すると元本割れする、ということ。それも元本割れした分は保障を買ったと思えば、そう無駄な金額でもありません。
メリットはなんといっても、給付を受けたとしても解約時にもらえる返戻金は変わらないということ。つまり、２０年入院医療が保障される上に、解約時は払った以上のお金が返ってくるのです。
お子さん、お孫さんが生まれた時にお祝いとして加入しておけば、就職時のお祝いに、結婚資金として、使い道はいろいろありますね。
実はこの商品、こんなメリットがあるというのにそんなに売れていません。
なぜなら・・・
販売員に入るバックマージン、手数料は少額でしかも１回だけで売る側にあまりメリットがないのです。
でも使い方によっては結構面白いと思います。
